昨日，銀保監(jiān)會對外發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)。

《通知》作為規(guī)范性文件，是《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》的配套性文件，對其“建立獨立個人保險代理人制度”內(nèi)容進行細(xì)化和補充。

銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險業(yè)以獨立個人保險代理人模式，吸引鼓勵保險從業(yè)人員扎根城市社區(qū)、縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供專業(yè)化保險服務(wù)，能夠解決一部分人的就業(yè)需求，促進社會民生發(fā)展。獨立個人保險代理人模式也有助于提高保險銷售人員穩(wěn)定性及專業(yè)保險服務(wù)水平，有助于提升保險公司效益及合規(guī)意識，改善行業(yè)形象，促進行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

個人保險代理人1992年引入我國保險市場，之后人員隊伍發(fā)展迅速，逐漸成為保險營銷最重要的渠道。截至目前，全國保險公司共有個人保險代理人900萬人左右。2020年前三季度，全國個人保險代理人渠道實現(xiàn)保費收入1.8萬億元，占保費總收入的48.1%。

近年來，部分保險公司開展了獨立個人保險代理人試點工作，總體平穩(wěn)有序，取得了積極效果，引起市場和社會關(guān)注，更多市場主體愿意嘗試推行。

《通知》按照支持有序發(fā)展、強化公司責(zé)任、加強監(jiān)督管理的原則，對獨立個人保險代理人把握以下關(guān)鍵點：市場定位上，一方面將獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇;另一方面強調(diào)和突出其獨立自主開展業(yè)務(wù)，直接按照代理銷售的保險費計提傭金，以有別于傳統(tǒng)的團隊型個人保險代理人。

解讀

如何定位?

要求高于傳統(tǒng)個人保險代理人

據(jù)了解，《通知》從獨立個人保險代理人定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、選拔機制、公司管理、監(jiān)督管理等方面提出具體的規(guī)則。對獨立個人保險代理人學(xué)歷、誠信、專業(yè)素養(yǎng)、培訓(xùn)等方面的標(biāo)準(zhǔn)要求高于傳統(tǒng)個人保險代理人。

《通知》要求，獨立個人保險代理人應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，通過保險基本理論和保險產(chǎn)品知識專門培訓(xùn)及測試。從事保險工作5年以上者可放寬至高中學(xué)歷。

獨立個人保險代理人應(yīng)誠實守信，品行良好，未曾因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場秩序被判處刑罰，未曾因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象，最近三年內(nèi)未曾被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰。獨立個人保險代理人應(yīng)具有承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險的意識，有較強的業(yè)務(wù)拓展能力和創(chuàng)業(yè)意愿。

如何管理?

直接計提傭金 不得發(fā)展?fàn)I銷團隊

《通知》明確，獨立個人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨立開展保險銷售的保險銷售從業(yè)人員。獨立個人保險代理人直接按照代理銷售的保險費計提傭金，不得發(fā)展保險營銷團隊。

獨立個人保險代理人根據(jù)保險公司的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。獨立個人保險代理人開展保險代理活動有違法違規(guī)行為的，其所屬保險公司依法承擔(dān)法律責(zé)任。保險公司可以依法追究越權(quán)的獨立個人保險代理人的責(zé)任。

管理機制上，從獨立個人保險代理人和保險公司兩個角度提出要求，一方面強化保險公司的管控責(zé)任，要求加強對人員的行為管理，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本的傭金費用體系和考核制度;另一方面也強調(diào)對獨立個人保險代理人業(yè)務(wù)行為的規(guī)范，要求嚴(yán)格遵守保險銷售、非保險金融產(chǎn)品銷售的系列要求。

如何“獨立”?

可做“行商”也可在社區(qū)開門店

銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，獨立保險代理人源自美國等保險發(fā)達(dá)市場，是其保險銷售的重要渠道。成熟保險市場獨立個人保險代理人包括自然人和法人形式，其“獨立”一是體現(xiàn)為沒有層級關(guān)系，二是體現(xiàn)為可以同時為多家保險公司代理業(yè)務(wù)。本《通知》將我國獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇，其“獨立”更側(cè)重于破除保險營銷的層級關(guān)系，這是與成熟市場獨立代理人接軌的前提和基礎(chǔ)?？紤]到我國獨立個人保險代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責(zé)任落實還有待抓實，暫不強調(diào)其在業(yè)務(wù)上與保險公司的“獨立”，將隨著實踐深入和時間推移漸次研究。

從業(yè)形態(tài)上，鼓勵獨立個人保險代理人展業(yè)形式多樣，既可以是傳統(tǒng)的“行商”形態(tài)，也可以按照公司要求使用公司標(biāo)識、字號，在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營場所。