一個多月前，廣東銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費(fèi)貸款風(fēng)險排查的通知》，部署全轄銀行機(jī)構(gòu)全面自查。3月16日，廣東銀保監(jiān)局和中國人民銀行廣州分行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至當(dāng)日，廣東轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個，排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。對此廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問責(zé)，目前銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對存在違規(guī)問題的內(nèi)部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問責(zé)。

調(diào)查

媒體暗訪6個銀行網(wǎng)點全部被核查

今年2月初，媒體曝光了廣州房地產(chǎn)市場中存在經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等資金借助不法中介機(jī)構(gòu)流入樓市的亂象。針對報道中提到的6個涉及違規(guī)的網(wǎng)點，廣東銀保監(jiān)局迅速成立6個核查組，于2月9日進(jìn)駐媒體暗訪的廣州地區(qū)6個銀行網(wǎng)點。與此同時，下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費(fèi)貸款風(fēng)險排查的通知》，部署全轄銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展全面自查。

廣東銀保監(jiān)局表示，經(jīng)過大數(shù)據(jù)篩查、臺賬分析、查閱檔案、流水追蹤、人員訪談等多種方式取證，已發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸、消費(fèi)貸涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題金額逾3000萬元。針對前述涉嫌違規(guī)問題，廣東銀保監(jiān)局已啟動處罰調(diào)查取證。

問題

“包裝”貸款違規(guī)購房是問題所在

據(jù)介紹，近期廣東銀保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人帶隊走訪廣州地區(qū)部分商業(yè)銀行，提出一系列監(jiān)管要求，包括切實加強(qiáng)資金流向監(jiān)控，嚴(yán)防資金通過經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款違規(guī)繞道流向房地產(chǎn)市場，等等。機(jī)構(gòu)監(jiān)管處室分組對廣州地區(qū)媒體曝光較多、問題較為突出的銀行進(jìn)行了全覆蓋現(xiàn)場督導(dǎo)，明確提出監(jiān)管意見。加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，向部分銀行發(fā)送個人經(jīng)營性貸款疑似挪用于購房的數(shù)據(jù)，共發(fā)送疑點線索642筆，機(jī)構(gòu)排查確認(rèn)40筆個人經(jīng)營性貸款被挪用于購房，相關(guān)機(jī)構(gòu)已啟動整改問責(zé)。

廣東銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示，從現(xiàn)場調(diào)查和銀行自查的情況看，銀行機(jī)構(gòu)暴露出授信調(diào)查未充分了解客戶財務(wù)狀況、貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金被違規(guī)挪用于購房等問題，反映了銀行機(jī)構(gòu)在信貸管理的制度和執(zhí)行上還存在不足。

已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中，有相當(dāng)部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等“包裝”助推的身影，涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過中介機(jī)構(gòu)過橋墊資套取經(jīng)營貸置換個人住房按揭貸款、經(jīng)過轉(zhuǎn)手多次后挪用個人經(jīng)營性貸款用于購房首付款等。

整改

從業(yè)人員“頂風(fēng)作案”將從嚴(yán)處罰

針對市場多主體助推房地產(chǎn)信貸市場亂象抬頭的情況，廣東銀保監(jiān)局下一步將重點做好以下工作，推動房地產(chǎn)業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。

堅持“房住不炒”定位，把穩(wěn)工作方向。落實“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”要求，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性和穩(wěn)定性，積極配合地方政府落實“一城一策、因城施策、城市政府主體責(zé)任”的房地產(chǎn)市場調(diào)控長效管理機(jī)制，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

抓典型問題嚴(yán)肅問責(zé)，形成監(jiān)管震懾。針對近期被媒體曝光的銀行機(jī)構(gòu)，廣東銀保監(jiān)局已組織監(jiān)管約談并派出工作組進(jìn)場開展調(diào)查核實，保持監(jiān)管高壓態(tài)勢。下一步對經(jīng)查實的經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的違規(guī)行為將依法予以處罰，對于從業(yè)人員“頂風(fēng)作案”等性質(zhì)惡劣的行為將從嚴(yán)處罰。

壓實機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，堵塞制度漏洞。要求銀行機(jī)構(gòu)開展自查“回頭看”，鼓勵主動暴露問題。督促銀行機(jī)構(gòu)對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改問責(zé)，對照監(jiān)管規(guī)定完善管理制度，規(guī)范基層網(wǎng)點銷售行為和服務(wù)話術(shù)，進(jìn)一步加強(qiáng)貸款“三查”管理，嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)和經(jīng)營主體信息真實性，對貸款資金被挪用行為及時預(yù)警處置。

多方聯(lián)動強(qiáng)化房地產(chǎn)金融風(fēng)險防控。加強(qiáng)信息共享和溝通協(xié)作，人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局將會同廣東省住建廳等地方政府相關(guān)部門強(qiáng)化溝通聯(lián)系和風(fēng)險通報。會同相關(guān)主管部門做好市場秩序整治，對于不法中介機(jī)構(gòu)等市場參與主體的違規(guī)行為共同打擊，堅決懲處。

本組文/本報記者 程婕

內(nèi)存

購房者應(yīng)堅持“房住不炒”

按照人民銀行廣州分行有關(guān)規(guī)定和廣東銀保監(jiān)局3月15日在官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于防范“貸款中介”誘導(dǎo)購房者違規(guī)套取貸款的風(fēng)險提示》要求，廣東銀保監(jiān)局要持續(xù)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育;通過簽訂貸款用途承諾書等形式加強(qiáng)對借款人的風(fēng)險提示，重點對挪用信貸資金需承擔(dān)的法律責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任等嚴(yán)重后果進(jìn)行宣傳教育，引導(dǎo)金融消費(fèi)者知法守法，確保信貸資金合規(guī)使用。

人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示，對于弄虛作假、隱瞞真實情況，或者提供虛假證明材料等方式申請貸款購買商品住房者，以及對此提供不當(dāng)協(xié)助者，有關(guān)部門將對其違法違規(guī)行為進(jìn)行聯(lián)合懲戒。屬于騙取貸款或者詐騙貸款的，是國家明令禁止的犯罪行為，更會受到嚴(yán)厲打擊和懲處。因此，也提醒廣大金融消費(fèi)者，要及時了解國家“房住不炒”的調(diào)控政策及相關(guān)貸款政策，提高法律意識、誠信意識和風(fēng)險防范意識，通過正規(guī)渠道合法合規(guī)申請和使用貸款，避免形成不良記錄和造成經(jīng)濟(jì)損失。