IPO停滯了兩年后，廈門農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱“廈門農(nóng)商行”)迎來董事長(zhǎng)的變動(dòng)。

8月11日，廈門農(nóng)商行公告稱，該行董事長(zhǎng)王曉健因工作變動(dòng)原因辭去廈門農(nóng)商行董事長(zhǎng)及相關(guān)委員會(huì)職務(wù)。此次換帥，正值該行推進(jìn)A股上市過程中。

2017年5月，該行在廈門證監(jiān)局進(jìn)行了IPO輔導(dǎo)備案。

2018年6月29日，廈門農(nóng)商行在證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上披露招股說明書。但此后，廈門農(nóng)商行再無IPO新進(jìn)展，至今已有兩年。

“正常情況下的人事調(diào)整一般不會(huì)影響企業(yè)的IPO進(jìn)程，除非實(shí)際控制人發(fā)生了變化。該行IPO兩年沒有進(jìn)展，近期安排上會(huì)的可能性太小了。”8月14日，有資深券商投行人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。

有意思的是，廈門市有三家法人銀行，分別是廈門國(guó)際銀行、廈門銀行以及廈門農(nóng)商行，一城三行，業(yè)務(wù)各有特色，但同時(shí)推進(jìn)上市計(jì)劃。

目前，廈門銀行已經(jīng)先拔頭籌，7月份過會(huì)，成為年內(nèi)A股首家過會(huì)的銀行;廈門國(guó)際銀行的上市準(zhǔn)備工作也已籌備多年，但目前沒有進(jìn)一步的消息。

首任董事長(zhǎng)離職于上市前夜

廈門農(nóng)商行前身為廈門市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2012年6月，原銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意改制后的廈門農(nóng)商行開業(yè)，王曉健是該行首任董事長(zhǎng)。

資料顯示，王曉健出生于1973年，今年47歲。在任職于廈門農(nóng)商行之前，其有過工商銀行的工作經(jīng)歷，曾任工行廈門市鷺江支行辦事員、科員、大同儲(chǔ)蓄所副主任、中華分理處副主任、高級(jí)客戶經(jīng)理、副行長(zhǎng)，工行廈門市分行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、辦公室主任。

時(shí)代周報(bào)記者注意到，該行目前正處于A股IPO排隊(duì)的隊(duì)伍中。該行于2017年12月首次提交招股說明書，2018年6月，在證監(jiān)會(huì)出具反饋意見后，該行再次更新招股說明書。

“應(yīng)該是排隊(duì)時(shí)間比較長(zhǎng)，銀行業(yè)就是政策問題。前兩年證監(jiān)會(huì)放行了一批銀行，但今年就放了一個(gè)。”8月14日，資深投行人士王驥躍告訴時(shí)代周報(bào)記者。

在上市沒有進(jìn)展的情況下，近年來，該行主要通過利潤(rùn)留存的方式補(bǔ)充資本。2019年以來，由于業(yè)務(wù)規(guī)模收縮導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)有所下降，當(dāng)年末，該行核心一級(jí)資本充足率為10.77%，較年初上升0.35個(gè)百分點(diǎn);但受贖回二級(jí)資本債券影響，該行資本充足率為12.90%，較年初下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。

此次變動(dòng)之后，經(jīng)董事會(huì)審議通過，該行董事、行長(zhǎng)謝濱僑被推選為董事會(huì)臨時(shí)負(fù)責(zé)人并代為履行董事長(zhǎng)職責(zé)，負(fù)責(zé)該行全面工作。廈門農(nóng)商行表示，此次高級(jí)管理人員變更為正常人事變動(dòng)，對(duì)該行日常管理、經(jīng)營(yíng)及償債能力不會(huì)產(chǎn)生重大不利影響。

與王曉健的履歷類似，謝濱僑也有著在工商銀行廈門市分行的工作經(jīng)驗(yàn)。資料顯示，謝濱僑曾任工商銀行廈門分行國(guó)際業(yè)務(wù)部任外匯交易員，工商銀行廈門江頭支行公司部副經(jīng)理。

數(shù)據(jù)顯示，廈門農(nóng)商行的股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散，前十大股東多為廈門本地企業(yè)。截至2019年末，持股比例超過5%以上的股東共有4個(gè)，分別是廈門象嶼資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)有限公司持股8.01%;廈門港務(wù)控股集團(tuán)有限公司持股6.96%;廈門國(guó)際會(huì)展控股有限公司持股6.95%;廈門國(guó)貿(mào)金融控股有限公司持股5.81%。

三家本地銀行各有特色

作為當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行，廈門農(nóng)商行也難以避免與同城中的廈門銀行、廈門國(guó)際銀行做比較。時(shí)代周報(bào)記者梳理，三家法人銀行的經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)特色以及定位也各不相同。

“三家銀行都各有特色吧，廈門國(guó)際銀行的國(guó)際化特色、廈門銀行的兩岸金融，都是城商行中比較有特點(diǎn)的。廈門農(nóng)商行則與其他農(nóng)商行定位類似，服務(wù)于小微企業(yè)以及鄉(xiāng)村振興等。”8月16日，廈門當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示。

從資產(chǎn)規(guī)?？?，廈門國(guó)際銀行是當(dāng)之無愧的翹楚，廈門農(nóng)商行的規(guī)模則最小。截至去年末，廈門農(nóng)商行總資產(chǎn)為1274.4億元;廈門國(guó)際銀行資產(chǎn)規(guī)模突破9000億元，達(dá)到9155億元;廈門銀行資產(chǎn)規(guī)模為2469億元。

從資產(chǎn)質(zhì)量看，三家銀行的不良率均較低。其中，廈門國(guó)際銀行不良貸款率為0.71%，資產(chǎn)質(zhì)量較2018年進(jìn)一步優(yōu)化，不良貸款率連續(xù)14年低于1%。時(shí)代周報(bào)記者了解到，截至2019年年末，中國(guó)商業(yè)銀行的平均不良率為1.86%，該行不良貸款率不到平均水平的一半。

截至2019年末，廈門銀行的不良貸款率為1.18%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn);廈門農(nóng)商行的不良貸款率為1.01%，同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。

“三家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量其實(shí)都很好，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)的平均水平，尤其是廈門農(nóng)商行，客戶比較下沉，但還能保持這么低的水平，說明風(fēng)控做得好。”上述當(dāng)?shù)劂y行業(yè)人士說。

在經(jīng)營(yíng)特色上，作為國(guó)內(nèi)最具國(guó)際化特色的銀行之一，廈門國(guó)際銀行長(zhǎng)期堅(jiān)持“國(guó)際化”的戰(zhàn)略定位，深耕港澳市場(chǎng)、輻射東南亞，成為內(nèi)地極少數(shù)在境外設(shè)有營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的銀行。目前，境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)占比超過了30%。

與其他城商行有所不同的是，廈門銀行擁有臺(tái)資股東背景，兩岸金融也是該行的一大經(jīng)營(yíng)特色。2008年，廈門銀行引入富邦銀行(香港)作為境外戰(zhàn)略投資者，是大陸首家也是目前唯一的具有臺(tái)資背景的城市商業(yè)銀行。截至2019年末，廈門銀行第一大股東是廈門市財(cái)政局，持股比例達(dá)到20.21%，富邦金融控股持股比例達(dá)到19.95%。

廈門農(nóng)商行則渠道較為下沉。中誠(chéng)信該行出具的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，該行持續(xù)優(yōu)化公司存貸款結(jié)構(gòu)，公司業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ǖ牡鼐墐?yōu)勢(shì)。2019年以來，該行重點(diǎn)抓住廈門征地大拆遷、大建設(shè)的戰(zhàn)略機(jī)遇，加快與各區(qū)建立起鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作關(guān)系，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村、社區(qū)集體用地建設(shè)項(xiàng)目。

從上市速度看，廈門銀行拔得頭籌。今年7月15日，廈門銀行過會(huì)，這意味著該行成為今年首家登陸A股的銀行，同時(shí)將成為A股第37家上市銀行。

廈門國(guó)際銀行此前也有傳聞?dòng)?jì)劃上市，但暫時(shí)沒有最新的消息;廈門農(nóng)商行在推進(jìn)A股上市工作，目前還在排隊(duì)當(dāng)中。

2017年12月29日，廈門農(nóng)商行即在證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露了該行的招股說明書。2018年6月，在證監(jiān)會(huì)出具反饋意見后，該行再次更新招股說明書。但此后兩年，沒有進(jìn)一步的消息。