國(guó)務(wù)院日前印發(fā)了《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》，中國(guó)人民銀行也同步發(fā)布了《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》。我國(guó)為何要對(duì)金融控股公司實(shí)施準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管?這將對(duì)我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管帶來(lái)怎樣影響?在14日舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，市場(chǎng)關(guān)注的一系列熱點(diǎn)問題得到了回應(yīng)。

對(duì)金融控股公司準(zhǔn)入設(shè)定行政許可

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展，一些大型金融機(jī)構(gòu)開展跨業(yè)投資，形成金融集團(tuán);還有部分非金融企業(yè)投資控股了多家多類金融機(jī)構(gòu)，形成了一批具有金融控股公司特征的企業(yè)。比如，歷史較長(zhǎng)的中信集團(tuán)、光大集團(tuán)、招商局集團(tuán)，擁有地方背景的上海國(guó)際集團(tuán)、北京金控集團(tuán)，具有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)特征的螞蟻金服等。

“近年來(lái)，我國(guó)金融控股公司發(fā)展較快，為滿足各類市場(chǎng)主體多元化需求、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但也有少部分企業(yè)盲目向金融業(yè)擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)不斷累積。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝在吹風(fēng)會(huì)上說(shuō)。

在潘功勝看來(lái)，《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》和《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》的出臺(tái)，有利于防范風(fēng)險(xiǎn)跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)傳染，推動(dòng)金融控股公司開展有益創(chuàng)新，更好地滿足全社會(huì)多元化、綜合化、便捷化的金融服務(wù)需求，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

為何要同時(shí)發(fā)布兩個(gè)文件規(guī)范金融控股公司發(fā)展?司法部立法二局局長(zhǎng)劉長(zhǎng)春表示，司法部會(huì)同人民銀行就建立健全金融控股公司監(jiān)管制度廣泛征求意見，經(jīng)過深入研究論證，認(rèn)為有必要以國(guó)務(wù)院發(fā)布決定的方式，對(duì)金融控股公司準(zhǔn)入設(shè)定行政許可。這項(xiàng)行政許可與金融控股公司所控股或者實(shí)際控制金融機(jī)構(gòu)的行政許可不重疊，也不沖突。人民銀行公布的辦法，是對(duì)決定內(nèi)容進(jìn)行了細(xì)化規(guī)定。

不改變分業(yè)監(jiān)管為主的格局

人民銀行此次出臺(tái)的辦法對(duì)金融控股公司加強(qiáng)了整體監(jiān)管，對(duì)此有市場(chǎng)人士疑慮：這是否意味著我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的格局有所改變?

對(duì)此，潘功勝明確表示，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行的是以分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管為主的架構(gòu)。這種格局是在長(zhǎng)期實(shí)踐中探索形成的，符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，應(yīng)當(dāng)予以堅(jiān)持。

記者了解到，由于金融控股公司通常規(guī)模大、業(yè)務(wù)多元、關(guān)聯(lián)度高、風(fēng)險(xiǎn)外溢性強(qiáng)，在2008年國(guó)際金融危機(jī)之后，不少國(guó)家和地區(qū)都提高了對(duì)金融控股公司的資本充足性、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)隔離等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，更加強(qiáng)調(diào)整體監(jiān)管。

“我國(guó)對(duì)金融控股公司依法準(zhǔn)入和監(jiān)管，體現(xiàn)了金融業(yè)是特許行業(yè)的理念，也符合國(guó)際上的通行做法。”潘功勝表示，《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》的實(shí)施，不改變我國(guó)現(xiàn)行金融業(yè)以分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管為主的格局，而是對(duì)現(xiàn)行格局的完善和補(bǔ)充。

人民銀行表示，將與相關(guān)部門建立跨部門工作機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作與信息共享，形成監(jiān)管合力，共同推動(dòng)金融控股公司的規(guī)范健康發(fā)展。

建立金融控股公司統(tǒng)一全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

此前我國(guó)一直未將金融控股公司整體納入監(jiān)管，少部分非金融企業(yè)向金融業(yè)盲目擴(kuò)張，出現(xiàn)了虛假注資、利用關(guān)聯(lián)交易隱蔽輸送利益、套取金融機(jī)構(gòu)資金等亂象。在此背景下，金融管理部門穩(wěn)妥處置了明天系、安邦系和華信系等具有金融控股公司特征的企業(yè)集團(tuán)。

潘功勝介紹，目前安邦系和華信系的處置工作基本完成，明天系還在處置過程中。今年7月銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)分別對(duì)明天系的9家金融機(jī)構(gòu)實(shí)施了接管，接管工作正平穩(wěn)有序地推進(jìn)。

潘功勝?gòu)?qiáng)調(diào)，在嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)的同時(shí)，人民銀行將圍繞防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)重點(diǎn)監(jiān)管內(nèi)容。從集團(tuán)整體的視角，明確金融控股公司的股東資質(zhì)、資本管理、公司治理、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)隔離等標(biāo)準(zhǔn)，建立金融控股公司統(tǒng)一全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、完善的風(fēng)險(xiǎn)防火墻制度。

此外，在市場(chǎng)關(guān)心的房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)方面，潘功勝介紹，近期人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部會(huì)同相關(guān)部門在前期廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，形成了重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測(cè)和融資管理規(guī)則，并設(shè)計(jì)了科學(xué)合理的過渡期安排，目前起步平穩(wěn)。下一步，人民銀行將會(huì)同住建部以及其他相關(guān)管理部門，跟蹤評(píng)估執(zhí)行情況，不斷完善規(guī)則，穩(wěn)步擴(kuò)大適用范圍。