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物聯(lián)網(wǎng)入場,能否助力民企融資告別抵押

來源:新華網(wǎng) 時間:2020-05-27 15:49:24

信用貸款難申請、抵押貸款無房產(chǎn)……多年來不少民營企業(yè)陷于融資難的困局中。日前,天津一家金融公司依托物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),通過對企業(yè)訂單的數(shù)字化監(jiān)控,不需看企業(yè)主體信用、不需抵押即能融資。這種新的融資方式引發(fā)業(yè)內(nèi)熱議。

不久前,天津聚量商業(yè)保理有限公司在深圳證券交易所成功發(fā)行全國首單基于交易信用的ABS(資產(chǎn)證券化)產(chǎn)品,總規(guī)模1.28億元,初始權(quán)益人為山東海王銀河醫(yī)藥有限公司。

天津聚量商業(yè)保理有限公司相關(guān)負責(zé)人介紹說,此次利用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù),對山東海王銀河醫(yī)藥有限公司5億多元的訂單進行逐筆核驗,實現(xiàn)了逐筆物聯(lián)網(wǎng)追蹤和潛在風(fēng)險實時預(yù)警。經(jīng)過嚴(yán)格挑選,從中核準(zhǔn)1.28億元訂單來發(fā)行ABS產(chǎn)品。

新的融資方式顛覆了以往的融資思維。業(yè)內(nèi)人士認為,目前金融機構(gòu)主要采取企業(yè)主體信用風(fēng)險評估模式,即看民營企業(yè)的信用評級、擔(dān)保抵押或要求具有核心企業(yè)的增信和確權(quán),但現(xiàn)實中很多民營企業(yè)達不到這些條件。

“民企資金需求迫切,銀行又無法掌握其風(fēng)險不敢放貸。這是以企業(yè)主體信用為風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)的情形下產(chǎn)生的‘死結(jié)’。”清華大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)研究院院長朱巖認為,這可以用交易信用融資方式來打破。

交易信用是國際上通用的融資方式,但此前金融機構(gòu)限于技術(shù)原因,無法監(jiān)管到每一次交易,因而難以應(yīng)用到融資領(lǐng)域。

但以物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈為代表的數(shù)字技術(shù)則實現(xiàn)了突破。母公司聚量集團醫(yī)藥版塊負責(zé)人鐘聲介紹說,基于交易信用的ABS產(chǎn)品通過新技術(shù)接入企業(yè)的銷售系統(tǒng)、第三方平臺系統(tǒng),能摸清每筆資產(chǎn)的貿(mào)易背景真實性,即解決了主體信用模式下貿(mào)易背景無法驗真的問題。

這也解決了民企最頭疼的抵押難題。鐘聲說,數(shù)字技術(shù)使每筆訂單交易全面透明,實現(xiàn)資產(chǎn)包可信、透明、可控后,金融機構(gòu)不需要額外關(guān)注企業(yè)的主體信用,改變了以抵押物向銀行貸款的傳統(tǒng)方式,為沒有抵押擔(dān)保但經(jīng)營效益較好的民企開辟了新的融資渠道。

山東海王銀河醫(yī)藥有限公司董事長孔憲俊介紹說,新融資方式綜合成本5%左右,與銀行貸款相比差不多,但不需要看企業(yè)主體信用等級,不需要抵押。

對此,朱巖認為,這種方式幫助無法“自證清白”的大量民企實現(xiàn)了技術(shù)賦能下的資產(chǎn)包“軟確權(quán)”,有助于解決許多民營企業(yè)融資難題。

與此同時,新的融資方式將防控風(fēng)險放到首位。朱巖介紹,物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對資產(chǎn)包逐筆情況實時追蹤,產(chǎn)生實時數(shù)據(jù),再針對行業(yè)特性設(shè)置預(yù)警模型,提前告知金融機構(gòu)可能存在的回款風(fēng)險,為金融機構(gòu)提供準(zhǔn)確度較高的風(fēng)險預(yù)警,這是傳統(tǒng)金融機構(gòu)不具備的。

此外,以首單ABS產(chǎn)品發(fā)行為例,天津聚量商業(yè)保理有限公司與山東海王銀河醫(yī)藥有限公司在銀行設(shè)立共同賬戶,監(jiān)管每一筆訂單的實時動向,確保風(fēng)險降到最低。

專家認為,融資新模式是一次創(chuàng)新嘗試,而新模式需要新的監(jiān)管方式。朱巖認為,要盡快啟動我國金融創(chuàng)新的“監(jiān)管沙盒”制度。“監(jiān)管沙盒”是一套鼓勵創(chuàng)新的規(guī)則制度,在“沙盒”內(nèi)金融科技企業(yè)可以測試創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式和營銷方式。這將有利于新型融資方式安全有效地為民企服務(wù),切實解決融資難題。

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