貓狗在寵物界的地位絕對(duì)是“頂流”，主人們反倒叫它們“主子”，甚至自封“鏟屎官”。“主子”一旦病了，“鏟屎官”們送醫(yī)喂藥、輸液打針、手術(shù)救治，當(dāng)作親人一樣對(duì)待。而老謀深算的保險(xiǎn)行業(yè)、嗅覺(jué)敏銳的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也感知到“主子”身上的“錢(qián)途”，深入寵物保險(xiǎn)這片藍(lán)海。

資本找到新“寵兒”

2020年9月，“平安愛(ài)寵醫(yī)保計(jì)劃”在上海和成都兩地試點(diǎn)上線運(yùn)營(yíng)。對(duì)于為何選擇一東一西兩個(gè)城市試點(diǎn)?平安寵物險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，上海和成都兩地養(yǎng)寵氛圍濃厚，上海是養(yǎng)寵第二城，成都是養(yǎng)寵第三城。從寵物醫(yī)療的滲透率來(lái)看，上海和成都均在50%左右，這說(shuō)明兩個(gè)城市的寵主對(duì)寵物健康的關(guān)注和投入都比較高。

螞蟻集團(tuán)旗下螞蟻保平臺(tái)通過(guò)科技手段，對(duì)服務(wù)進(jìn)行資源整合，早在2019年12月，便聯(lián)合大地保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)上線寵物險(xiǎn)。負(fù)責(zé)人龍光告訴記者，當(dāng)年，寵物市場(chǎng)出現(xiàn)了20%的增速，養(yǎng)寵人士群體規(guī)模突破6000萬(wàn)。在寵物行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)中，線下醫(yī)療占比達(dá)20%—25%，堪比人類(lèi)健康市場(chǎng)概念。于是團(tuán)隊(duì)首先進(jìn)行科技攻關(guān)，從建立AI寵物身份確認(rèn)方式入手，解決寵物保險(xiǎn)理賠痛點(diǎn)，進(jìn)入市場(chǎng)。

而據(jù)財(cái)經(jīng)號(hào)《壹覽商業(yè)》不完全統(tǒng)計(jì)，盡管受疫情影響，2020年49起融資發(fā)生在國(guó)內(nèi)寵物行業(yè)，披露資金總額超過(guò)75億元。其中，寵物保險(xiǎn)有一家企業(yè)獲得融資，融資金額為2100萬(wàn)元。

寵主觀望氣氛濃

今年1月，Pethadoop.com派讀寵物行業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)聯(lián)合某網(wǎng)站共同發(fā)布《2020年中國(guó)寵物行業(yè)白皮書(shū)》(消費(fèi)報(bào)告)，顯示2020年中國(guó)城鎮(zhèn)犬貓數(shù)量超過(guò)1億只，二線城市養(yǎng)寵行為快速升溫(注：在《白皮書(shū)》中，新一線城市合并入二線城市)，年輕人依舊是目前和未來(lái)消費(fèi)市場(chǎng)的主力人群。與2019年不同的是，“寵物看病貴”上升成最大的養(yǎng)寵痛點(diǎn)。

盡管如此，記者在成都街頭的隨機(jī)采訪卻令人大跌眼鏡。在受訪的6位80后、90后寵主中，1位90后寵主并不知曉寵物險(xiǎn)，其余5位則不愿花錢(qián)購(gòu)買(mǎi)。

究其原因，其中4位均認(rèn)為自身對(duì)寵物的養(yǎng)育不算精細(xì)，雖然不乏布偶、喜樂(lè)蒂等品種貓犬。另一位接受了贈(zèng)送的寵物險(xiǎn)，卻因?yàn)閳?bào)保險(xiǎn)太麻煩，而自己承擔(dān)了愛(ài)犬年老多病帶來(lái)的上萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)。

上述現(xiàn)象也得到了《白皮書(shū)》調(diào)查的證實(shí)。2020年，對(duì)寵物保險(xiǎn)消費(fèi)持觀望態(tài)度的寵主大幅增加。相對(duì)于2019年，認(rèn)為沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)寵物保險(xiǎn)的人群比例略微下降，持“不確定”態(tài)度的人群比例上升13.3%，達(dá)到49.3%。35.6%的寵主認(rèn)為“有必要購(gòu)買(mǎi)”寵物保險(xiǎn)?？梢?jiàn)，寵主保險(xiǎn)意識(shí)仍然處于培育階段。

記者查閱到，我國(guó)首例寵物保險(xiǎn)是2004年華泰保險(xiǎn)股份有限公司在“小康之家”家庭綜合保險(xiǎn)中，以附加險(xiǎn)的形式推出，將寵物責(zé)任納入了保險(xiǎn)范圍，并不針對(duì)寵物醫(yī)療。“并沒(méi)有太多保費(fèi)，占比基本微乎其微”，一位工作人員透露。

記者近日隨機(jī)走訪了多家寵物診所，對(duì)寵物保險(xiǎn)均持不推薦，甚至有抵觸情緒。位于王家巷的一家寵物診所，已經(jīng)營(yíng)9年，工作人員稱(chēng)僅有很少幾個(gè)寵物主人報(bào)了寵物險(xiǎn)。她稱(chēng)，診所沒(méi)跟保險(xiǎn)公司合作，但也可能是定點(diǎn)醫(yī)院，具體需要去保險(xiǎn)公司查詢，可以提供診斷證明和診療發(fā)票等材料。但她認(rèn)為寵物保險(xiǎn)不劃算，600元以上的費(fèi)用才能報(bào)，報(bào)下來(lái)只有兩三百元，意義不大。

財(cái)富

□《2020年中國(guó)寵物行業(yè)白皮書(shū)》(消費(fèi)報(bào)告)顯示

2020年中國(guó)城鎮(zhèn)寵物(犬貓)消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)2065億

養(yǎng)寵(犬貓)主人達(dá)6294萬(wàn)人

人均單只寵物年消費(fèi)金額達(dá)5172元

困境

□《2020年中國(guó)寵物行業(yè)白皮書(shū)》(消費(fèi)報(bào)告)顯示

寵物保險(xiǎn)在養(yǎng)寵人群中的消費(fèi)滲透率僅為9.2%

與2019年相比，55.3%的寵主認(rèn)為目前寵物保險(xiǎn)公司不能滿足其需求，占比增長(zhǎng)19.4%;33.1%的寵主遭遇了高發(fā)疾病/常見(jiàn)疾病不保的難題

“不知道如何挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品”，“保單限制過(guò)于嚴(yán)格”也是寵主在保險(xiǎn)消費(fèi)上遇到的難題

未來(lái)是否有“錢(qián)途”

對(duì)于寵物保險(xiǎn)，四川省寵物協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)張勇兵有三方面觀點(diǎn)：首先是產(chǎn)品定位方面，他認(rèn)為各保險(xiǎn)方還應(yīng)細(xì)加打磨，充分了解養(yǎng)寵人群的需求，調(diào)整范疇和算法，為寵物量身打造，拿出有誠(chéng)意的保險(xiǎn)產(chǎn)品。另外，價(jià)格應(yīng)更合理，與保險(xiǎn)范圍成正比。最后就是營(yíng)銷(xiāo)渠道上，應(yīng)該與醫(yī)院共同探索合作共贏的模式。

談及未來(lái)發(fā)展，螞蟻保寵物險(xiǎn)負(fù)責(zé)人龍光也提到了打疫苗、驅(qū)蟲(chóng)、寄養(yǎng)等增值服務(wù)。但作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，他們?cè)趯櫸锝绲?ldquo;搏擊”心態(tài)更開(kāi)放，希望形成“寵物生態(tài)圈”，讓寵物行業(yè)更健康。他告訴記者，上線一年多時(shí)間，前半年都在提高技術(shù)能力，積累了200萬(wàn)余份寵物素材，首次將寵物鼻紋識(shí)別技術(shù)落地，引入商業(yè)應(yīng)用，申請(qǐng)了幾十個(gè)專(zhuān)利。

龍光興奮地表示，技術(shù)向政府部門(mén)開(kāi)放后，用在城市管理的電子犬證中，能對(duì)寵物進(jìn)行更高效的數(shù)字化管理，進(jìn)行流浪狗識(shí)別、寵物交易等。犬證辦理中運(yùn)用寵物鼻紋識(shí)別技術(shù)已在杭州西湖區(qū)試點(diǎn);此外，還可以數(shù)據(jù)共享，建立寵物健康檔案，降低診療成本，避免過(guò)度診療。他看好寵物險(xiǎn)在2021年得到一個(gè)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，“這是一個(gè)幾十億、上百億的市場(chǎng)”。