據(jù)《工人日報》報道，個人開戶數(shù)量過多會造成個人對賬戶及其資產(chǎn)管理不善，同時也造成銀行資源浪費(fèi)，長期不動的賬戶還成為銀行內(nèi)部風(fēng)險點(diǎn)。今年以來，多家銀行對“沉睡卡”進(jìn)行了集中大清理。但是，各家銀行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，處置手段也有所不同，用戶有諸多擔(dān)憂亟待回應(yīng)。

據(jù)央行披露，截至2020年9月末，我國共開立個人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶。對很多人來說，一個共同的尷尬是，銀行存款并不多，銀行卡數(shù)量卻很多。很多銀行卡，可能自從辦好也沒用過幾次，有的甚至早都找不到了。這種沉睡卡的大量存在，對銀行來說是個管理上的負(fù)擔(dān);對消費(fèi)者來說，也只會帶來損失不會帶來收益——很多卡中剩余的余額，事實上等于“捐”給了銀行。

銀行清理沉睡卡，在法律上是不是有問題，首先要看當(dāng)初的開戶協(xié)議，對于銀行單方面解除協(xié)議，具體是如何約定的。但即便格式合同中有此明確約定，格式條款是否有效，銀行是否盡到提示說明義務(wù)，是否有權(quán)“侵占”卡中小額余額，恐怕也值得一說。當(dāng)然，既然是沉睡卡，消費(fèi)者大多不會因為這種事去跟銀行較真;但清理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，清理之前不通知，交易記錄被清除等，確實是問題。

更關(guān)鍵的是，清理沉睡卡只能治標(biāo)，沉睡卡為何大量存在，才是問題的根本。為什么一人多卡現(xiàn)象會如此普遍?不是因為大家都有瘋狂辦卡的習(xí)慣，恰恰相反，幾乎都是無奈。在大學(xué)讀書，學(xué)校指定了交學(xué)費(fèi)的銀行，必須辦一張銀行卡;出來工作，工資卡又指定了另一家銀行;換個工作，可能得換工資卡;如果換個城市工作，更得換卡，因為必須在本地開戶……

生活中，房貸是一家銀行，社?？赡苁橇硪患毅y行，某個繳費(fèi)又是一家。綁定ETC，哪怕在同一家銀行已經(jīng)有卡也不行，必須是本地卡。以前沒有移動支付和手機(jī)銀行的時候，為了節(jié)省異地取款和轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)，只要跨區(qū)域就得辦新卡。至于信用卡，忽悠消費(fèi)者開卡的就更多了，很多人都有好多張。銀行一邊在清理沉睡卡，一邊又在以各種方式吸引其他消費(fèi)者辦新卡……

說白了，沉睡卡那么多，根本原因在于消費(fèi)者沒有選擇不辦卡的權(quán)利，我們總是被要求辦各種各樣的新卡。雖然早就有銀聯(lián)，但是銀行之間的聯(lián)通依然多有不便。銀行通過與各個單位之間的合作，劃出了一塊又一塊“專屬的領(lǐng)地”，消費(fèi)者只要進(jìn)入這塊領(lǐng)地，就沒有自由選擇綁定銀行卡的權(quán)利，只能按要求乖乖辦新卡。

一邊單方清理沉睡卡甚至連招呼都不打一聲，一邊又通過設(shè)置障礙人為增加更多沉睡卡，這是自相矛盾的。要真正解決沉睡銀行卡的問題，就應(yīng)該讓消費(fèi)者自由選擇銀行卡成為常態(tài)。剝奪消費(fèi)者自由選擇權(quán)，要求消費(fèi)者必須綁定某個特殊銀行在某個特定城市的銀行卡，只能是極少數(shù)的例外。