北京9月6日訊由聯(lián)合中國(guó)平安推出的《金融消保大咖說》節(jié)目于今日播出，本期節(jié)目的話題是“遠(yuǎn)離洗錢犯罪守護(hù)幸福生活”。

(資料圖片僅供參考)

近年來，我國(guó)不斷加大反洗錢的力度。自今年3月1日起，由人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局等11部門聯(lián)合發(fā)布的《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》全面實(shí)施。

在記者的街采中，大部分接受采訪的民眾都聽說過洗錢，但并不了解什么是洗錢。還有不少人覺得洗錢離自己很遙遠(yuǎn)，跟自己的生活關(guān)系不大。

所謂洗錢，通俗來講，就是把“黑錢”或者“臟錢”洗白，將非法所得變?yōu)楹戏ǖ倪^程。洗錢對(duì)人民生命財(cái)產(chǎn)安全、社會(huì)安定構(gòu)成嚴(yán)重威脅，而不少洗錢的案例就發(fā)生在我們身邊，我們常用的銀行卡、微信、支付寶等都可能成為不法分子的洗錢工具。

平安集團(tuán)法律合規(guī)部反洗錢經(jīng)理計(jì)宏表示，日常生活中，出租、出借自己的金融賬戶，或者用自己的賬戶幫助他人取現(xiàn)等，都可能在不知情的情況下參與了洗錢。她提醒稱，在進(jìn)行金融交易的過程中，一定要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，不出租、出借自己的金融賬戶既是對(duì)自己權(quán)利的保護(hù)，也是每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)。

案例：出借賬戶、幫助取現(xiàn)被判洗錢罪案

2021年初，小明打電話給姐夫，聲稱自己向朋友借了錢，需借用姐夫的銀行卡收款。

借到銀行卡后，小明便要求他人將8萬(wàn)元轉(zhuǎn)入該銀行卡。僅兩天時(shí)間，小明持該卡9次取現(xiàn)合計(jì)4.5萬(wàn)元。一周后，小明因涉嫌非法吸收公眾存款罪被公安局刑事拘留，一個(gè)月后被逮捕，三個(gè)月后因病被取保候?qū)彙?/p>

在取保候?qū)徠陂g，小明的姐夫?qū)⒖▋?nèi)余額3.5萬(wàn)元取現(xiàn)后交給小明，被小明使用，最終致使司法機(jī)關(guān)無法追贓挽回受害人損失。

經(jīng)法院審判，小明的姐夫犯洗錢罪，判處有期徒刑六個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣5000元。

為什么要反洗錢？

洗錢是指將犯罪或其他非法、違法行為所獲得的違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。而反洗錢，就是為了預(yù)防不法分子通過各種方式掩飾和隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。

洗錢助長(zhǎng)各類犯罪活動(dòng)，不僅損害市場(chǎng)正當(dāng)權(quán)益，危害經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，更會(huì)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，對(duì)人民生命財(cái)產(chǎn)安全、社會(huì)安定構(gòu)成嚴(yán)重威脅。因此，依法開展反洗錢工作對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗，遏制洗錢上游犯罪等具有十分重要的意義。

人民銀行反洗錢局局長(zhǎng)巢克儉日前在《中國(guó)金融》撰文稱，繼續(xù)加大洗錢犯罪打擊力度。按照《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，壓實(shí)工作責(zé)任，推動(dòng)出臺(tái)辦理洗錢刑事案件相關(guān)司法解釋，落實(shí)上游犯罪和洗錢犯罪“一案雙查”工作機(jī)制，加強(qiáng)情報(bào)線索研判和案件會(huì)商，強(qiáng)化洗錢類型分析和反洗錢調(diào)查協(xié)查，增強(qiáng)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

如何增強(qiáng)反洗錢意識(shí)，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？

計(jì)宏表示，金融賬戶既是大家平時(shí)進(jìn)行金融交易的重要工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)以及審理經(jīng)濟(jì)類犯罪案件的重要偵破途徑之一。

“我們一旦進(jìn)行了賬戶的出租、出借，其實(shí)就相當(dāng)于把我們自己的身份借給了不法分子使用。犯罪分子就可能利用我們的身份來進(jìn)行不法活動(dòng)。”計(jì)宏強(qiáng)調(diào)，不出租、借自己的賬戶既是每個(gè)公民對(duì)自己權(quán)利的保護(hù)，也是每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)。

事實(shí)上，洗錢的犯罪手法不僅有出租、出借金融賬戶，還有一種比較常見的方式，即用自己的賬戶幫助他人提取現(xiàn)金。

計(jì)宏解釋稱，切斷資金流是犯罪分子比較常用的洗錢方式，現(xiàn)金被取出后，犯罪分子就可以攜款潛逃?！氨热?，日常生活中有一些平臺(tái)會(huì)發(fā)布取現(xiàn)任務(wù)，親戚朋友會(huì)請(qǐng)求我們幫忙用自己的賬戶取現(xiàn)，對(duì)方會(huì)返回一部分利息或傭金?！?/p>

值得注意的是，不僅幫忙取現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)，用自己的賬戶接收來歷不明的資金也蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)宏表示，幫助他人接收資金，實(shí)際上是協(xié)助犯罪分子完成他們的資金交易鏈的過程?！霸谶@種情況下，一旦被協(xié)助的犯罪分子落網(wǎng)，那么幫助他的你也將會(huì)受到法律的制裁。哪怕你是在不知情的情況下幫助犯罪分子完成的資金轉(zhuǎn)移?！?/p>

計(jì)宏強(qiáng)調(diào)，大家要切記規(guī)范使用金融賬戶，在進(jìn)行金融交易的過程中，一定要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)配合金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢的相關(guān)工作。比如，提供自己準(zhǔn)確、完整的信息，做好身份識(shí)別，必要時(shí)如實(shí)配合資金用途調(diào)查等。

節(jié)目簡(jiǎn)介：

《金融消保大咖說》節(jié)目是聯(lián)合中國(guó)平安為積極配合中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、公安部的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作，號(hào)召?gòu)V大網(wǎng)友爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民，普及金融基礎(chǔ)知識(shí)、提升金融消費(fèi)者素養(yǎng)，推出的金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升系列公益課堂，2022年計(jì)劃播出10期。節(jié)目旨在傳遞科學(xué)的投資理財(cái)理念，防止人民群眾受騙上當(dāng)，引導(dǎo)金融消費(fèi)者正確使用金融服務(wù)，倡導(dǎo)理性消費(fèi)投資。