“有償求開個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，自己額外補(bǔ)貼50元一戶?；蛘哂袥]有同行可以互相幫忙？開戶量上不去，每天還要考慮各種指標(biāo)，太心煩了?！蹦炽y行工作人員王一可（化名）在社交平臺上詢問，在他的帖子下有網(wǎng)友評論說，“我有信用卡開卡任務(wù)，可以互相幫忙”“承接各行養(yǎng)老金任務(wù)指標(biāo)，保質(zhì)保量”……

自2022年11月至今，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地已有半年。在花式營銷、互助開戶、地推開戶等現(xiàn)象活躍的同時(shí)，“開戶熱、繳存冷”問題愈發(fā)凸顯。業(yè)內(nèi)人士表示，部分商業(yè)銀行采取過度營銷行為吸引開戶，由此帶來的客戶對賬戶的投資需求并不高。未來，要加強(qiáng)養(yǎng)老規(guī)劃的理念宣傳，深耕客戶養(yǎng)老投資需求，提升資管能力，為客戶提供能帶來長期穩(wěn)健回報(bào)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

指標(biāo)壓力催生“地推”

(資料圖)

“這周末需要完成5個(gè)開戶指標(biāo)，很有壓力。去年底身邊能動員的親戚朋友都動員了一遍。不完成指標(biāo)會倒扣績效，并被領(lǐng)導(dǎo)約談?！蓖跻豢上蛑袊C券報(bào)記者表示：“之前看到借助大鵝玩偶推廣開戶的視頻，我都想去街頭拉人了?！?/p>

在社交平臺搜索“個(gè)人養(yǎng)老金開戶”等字眼，便能看到眾多銀行員工自掏腰包補(bǔ)貼開戶、互相幫忙完成指標(biāo)的帖子。不僅如此，中國證券報(bào)記者調(diào)研了解到銀行給員工下達(dá)硬指標(biāo)的背后，催生出了第三方地推機(jī)構(gòu)的“新商機(jī)”。當(dāng)前，不少地推機(jī)構(gòu)正活躍在社交平臺及淘寶上。

“需要哪家銀行的多少單？手里太多訂單了，都快忙不過來了。100元一戶，量大的話95元一戶，都是地推人員面對面推廣開戶的，包數(shù)據(jù)成功。今年內(nèi)銷戶的話，包補(bǔ)?！碧詫毮车赝迫藛T向中國證券報(bào)記者表示。

中國證券報(bào)記者以銀行工作人員身份咨詢各大社交平臺的多家地推機(jī)構(gòu)了解到，其操作流程為銀行員工將自己的個(gè)人養(yǎng)老金推廣二維碼發(fā)給對方，對方以地推形式幫助推廣開戶，開戶成功后銀行員工可在后臺查詢到相關(guān)數(shù)據(jù)。一般而言，3天內(nèi)地推機(jī)構(gòu)便能完成100戶的開戶指標(biāo)。

微博上某地推人員展示的對話截圖中，一家城商行的工作人員購買了開通73戶個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的服務(wù)，共花費(fèi)9490元。據(jù)了解，由于各家銀行的開戶流程不同，所以開戶價(jià)格也有差異，平均每開一戶需付費(fèi)80元到150元不等。

資金繳存意愿有待提升

個(gè)人養(yǎng)老金制度落地已有半年，開戶人數(shù)日漸增多、產(chǎn)品種類日益豐富的同時(shí)，繳存意愿不高成為了當(dāng)下面臨的一大難題。日前，“個(gè)人養(yǎng)老金三千多萬人開戶僅900多萬人繳費(fèi)”在微博上引發(fā)熱議。

多位投資者表示，投資期限過長，是存在顧慮的主要原因。招聯(lián)首席研究員董希淼表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)剛剛開始，其投資期限超長，國內(nèi)投資者對此較為陌生，了解和接受需要一個(gè)過程。此外，商業(yè)銀行一段時(shí)間內(nèi)通過贈送現(xiàn)金、禮品等方式吸引投資者開戶，部分過度營銷行為吸引的是“薅羊毛”的投資者，但這些投資者對個(gè)人養(yǎng)老金投資的需求并不高。

提供適配金融產(chǎn)品及服務(wù)

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛告訴中國證券報(bào)記者，中長期來看，個(gè)人養(yǎng)老金市場發(fā)展空間巨大。對銀行而言，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的開通具有唯一性，是極具戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)，花式營銷達(dá)到了“開戶熱”的效果。但對投資者而言，尚未完全接受長達(dá)十幾年、二十幾年的長封閉期養(yǎng)老金投資理念，所以產(chǎn)生了“繳存冷”現(xiàn)象。

曾剛表示，一方面要做好養(yǎng)老規(guī)劃的相關(guān)知識普及宣傳，金融機(jī)構(gòu)需參與其中；另一方面，金融機(jī)構(gòu)需根據(jù)客戶的養(yǎng)老需求進(jìn)一步完善相應(yīng)產(chǎn)品，提供配套的養(yǎng)老保障及服務(wù)。

中國保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云建議，進(jìn)一步出臺政策鼓勵金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好產(chǎn)品細(xì)化和客戶分層工作，加強(qiáng)合作、不斷優(yōu)化完善養(yǎng)老金融的產(chǎn)品體系，深耕客戶養(yǎng)老投資需求，研發(fā)提供有吸引力的可為參加人帶來長期穩(wěn)健回報(bào)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。