珠海市斗門區(qū)，沿海地區(qū)大小河流縱橫交錯(cuò)，形成了絕佳的咸淡水交匯養(yǎng)殖場(chǎng)，這里盛產(chǎn)的白蕉海鱸是國(guó)家地理標(biāo)志保護(hù)產(chǎn)品之一。隨著政策性水產(chǎn)養(yǎng)殖價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)出爐，養(yǎng)殖戶告別了“靠天吃飯”的困局;同時(shí)，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)“傳統(tǒng)+風(fēng)圈+價(jià)格”三重保險(xiǎn)保障體系落地，結(jié)合“地理標(biāo)志保險(xiǎn)”等特色險(xiǎn)種，為白蕉海鱸系好“安全帶”。

農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展啟動(dòng)以來(lái)，廣東抓住嶺南農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特色，以特色險(xiǎn)種的小切口做好農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)的大文章，全省落地近200個(gè)地方特色險(xiǎn)種，涌現(xiàn)一批全國(guó)首創(chuàng)的創(chuàng)新險(xiǎn)種，特色農(nóng)險(xiǎn)基本覆蓋地方支柱型優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品，形成了具有濃烈地方特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

廣東如何因地制宜探索符合嶺南特色的農(nóng)險(xiǎn)體系?特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)百花齊放的背后，哪些關(guān)鍵因素發(fā)揮了作用?南方日?qǐng)?bào)記者通過(guò)深調(diào)研，找尋農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展之路的廣東答案。

遍地開(kāi)花??

地方特色險(xiǎn)種推陳出新

走進(jìn)梅州市金綠現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的養(yǎng)殖場(chǎng)，“咕咕咕”的鴿叫聲和“撲騰撲騰”的翅膀拍打聲不絕于耳，上千只種鴿泛起白色的雪浪。

梅州的養(yǎng)鴿產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)了鄉(xiāng)親致富，但在2020年以前，鴿子養(yǎng)殖沒(méi)有相應(yīng)的保險(xiǎn)，養(yǎng)殖戶需自行承擔(dān)新城疫傳染病等風(fēng)險(xiǎn)。隨著2020年梅州市將鴿子保險(xiǎn)納入特色農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，全省首單“種鴿養(yǎng)殖保險(xiǎn)”和“肉鴿養(yǎng)殖保險(xiǎn)”落地，金綠農(nóng)業(yè)飲上了“頭啖湯”。

廣東是農(nóng)業(yè)大省，2021年農(nóng)業(yè)產(chǎn)值居全國(guó)第4位，特色農(nóng)業(yè)種類多、產(chǎn)值高、分布廣，其中水果、蔬菜、茶葉等特色農(nóng)作物播種面積占農(nóng)作物總播種面積超50%，水產(chǎn)品總產(chǎn)量居全國(guó)首位。

然而，中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼主要面向三大主糧作物。對(duì)于農(nóng)作物種類多、分布散，農(nóng)戶多土地少的廣東，農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展亟待走出一條符合廣東實(shí)際情況的特色之路。

“過(guò)去，廣東農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種種類少、規(guī)模小，水產(chǎn)養(yǎng)殖、花卉種植等重點(diǎn)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)處于零星試點(diǎn)階段，停留在‘保災(zāi)害、保成本’的傳統(tǒng)保障。”中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司總經(jīng)理郁寶玉直言。而今，從無(wú)到有、從少到多，廣東全省范圍內(nèi)梅州金柚、陽(yáng)豐砂糖桔、惠來(lái)鮑魚苗、花都花卉苗木等一大批特色農(nóng)產(chǎn)品，已紛紛擁有了專屬保險(xiǎn)，并向“保價(jià)格、保收入、保全生產(chǎn)鏈條”升級(jí)。

記者在各地走訪調(diào)研發(fā)現(xiàn)，特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)正逐漸成為服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興的重要抓手和政策工具。2021年，廣東落地開(kāi)辦近200個(gè)地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)品種，基本覆蓋廣東主要特色農(nóng)產(chǎn)品品類，特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比超過(guò)40%，已支付保險(xiǎn)賠款8.6億元。農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品遍地開(kāi)花，與百花齊放的特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)相得益彰。

除了品類日漸豐富，特色農(nóng)險(xiǎn)的創(chuàng)新也緊跟廣東省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的步伐迭代。隨著廣東省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)如火如荼地推進(jìn)，珠海、清遠(yuǎn)等地首創(chuàng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園一攬子保險(xiǎn)服務(wù)，將產(chǎn)業(yè)園內(nèi)種養(yǎng)品種、財(cái)產(chǎn)設(shè)備等全部納入保障范圍，助力打造優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。

走進(jìn)清遠(yuǎn)連樟村果菜茶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園，無(wú)限的春光讓人流連忘返。連樟村現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人何為卻有煩惱：園區(qū)面臨著諸多自然風(fēng)險(xiǎn)，其中暴雨影響最大。為此，人保財(cái)險(xiǎn)清遠(yuǎn)市分公司落地了連樟村扶貧一攬子指數(shù)保險(xiǎn)，讓園區(qū)范圍內(nèi)的人、財(cái)、物均得到保障。“今年，我們計(jì)劃將保額從400萬(wàn)元提升至5000萬(wàn)元，并在費(fèi)率上更加優(yōu)惠，爭(zhēng)取將其納入政府補(bǔ)貼范圍。”人保財(cái)險(xiǎn)清遠(yuǎn)市分公司副總經(jīng)理駱培平說(shuō)。

建章立制??

備案制激發(fā)創(chuàng)新活力

廣東以特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)作為農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的突圍路徑，事實(shí)上有其受天然條件掣肘之處：各地農(nóng)特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)附加值高，但規(guī)?；?yīng)不明顯，險(xiǎn)種創(chuàng)新成本高。

“廣東地方特色農(nóng)產(chǎn)品險(xiǎn)種普遍呈現(xiàn)‘小、散、雜’的特點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需投入大量資源開(kāi)展產(chǎn)品研發(fā)，但又難以形成規(guī)模，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集聚，經(jīng)營(yíng)難度大。”廣東銀保監(jiān)局黨委委員、二級(jí)巡視員黃海暉如是說(shuō)。

要在中央財(cái)政補(bǔ)貼的品種之外另辟蹊徑，廣東需從政策、制度、財(cái)政上均有突破。

為此，廣東搭建鼓勵(lì)創(chuàng)新、保護(hù)創(chuàng)新的特色險(xiǎn)種發(fā)展平臺(tái)，引導(dǎo)新進(jìn)入農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以特色險(xiǎn)種的小切口做好農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)的大文章。

其中，改革的關(guān)鍵在于機(jī)制創(chuàng)新。記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，特色險(xiǎn)種從審批制向備案制轉(zhuǎn)變，降低了產(chǎn)品創(chuàng)新門檻，可有效激活保險(xiǎn)公司創(chuàng)新動(dòng)能。

“備案制是激活廣東特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)創(chuàng)新的關(guān)鍵制度安排。”中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司總經(jīng)理吳自強(qiáng)直言，以前打造一個(gè)地方特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品，需要過(guò)會(huì)、層層審批，最后還可能由于缺乏省級(jí)層面的文件支持而失敗。改為審批制后，理論上來(lái)說(shuō)十幾天就能完成流程，并且成功率非常高。

在市場(chǎng)端，制度之利迅速轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新效率。保險(xiǎn)公司得以將主要精力用于捕捉農(nóng)戶需求、與地方政府充分溝通、論證可行性等，創(chuàng)新的產(chǎn)品更加貼合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)戶的需求。

以水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)為例，創(chuàng)新價(jià)格保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)難點(diǎn)在于：保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶雙方往往難以找到共同認(rèn)可的定價(jià)依據(jù)和價(jià)格發(fā)布機(jī)制。2021年，華農(nóng)保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調(diào)研，在佛山市推出了商業(yè)性水產(chǎn)價(jià)格保險(xiǎn)，其理賠依據(jù)采用了佛山市發(fā)改局公布的市場(chǎng)實(shí)際零售價(jià)，市場(chǎng)認(rèn)可度高，大大簡(jiǎn)化了理賠資料流程，優(yōu)化了投保體驗(yàn)。

另一方面，地方性財(cái)政投入資金補(bǔ)貼為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了充足的資金保障。平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司副總經(jīng)理魏安源告訴記者，地方特色險(xiǎn)種在報(bào)備后，即可能拿到35%的省級(jí)補(bǔ)貼。

“通過(guò)統(tǒng)籌省級(jí)涉農(nóng)資金支持開(kāi)辦特色險(xiǎn)種，實(shí)行地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)險(xiǎn)種備案制，各地可結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際和政策導(dǎo)向，自主確定開(kāi)辦的地方特色險(xiǎn)種數(shù)量和規(guī)模。同時(shí)，我們正在爭(zhēng)取中央政策支持，將嶺南荔枝、龍眼、肉雞納入中央財(cái)政地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)試點(diǎn)范圍。”廣東省財(cái)政廳副廳長(zhǎng)陳國(guó)煌說(shuō)。

目前，廣東在全省范圍開(kāi)辦嶺南特色水果、種植大棚、蔬菜、花卉苗木、茶葉、家禽、水產(chǎn)品養(yǎng)殖等特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，由省級(jí)財(cái)政統(tǒng)一給予50%的保費(fèi)補(bǔ)貼。

各地市亦積極發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼資金的導(dǎo)向作用，通過(guò)差異化補(bǔ)貼、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等方式，調(diào)動(dòng)各地積極性，引導(dǎo)特定產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，扶持各地優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)。

你追我趕??

市場(chǎng)主體競(jìng)逐新賽道

創(chuàng)新機(jī)制充分釋放市場(chǎng)主體活力，廣東各家保險(xiǎn)公司為在激烈競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)中搶占一席之地，主動(dòng)推動(dòng)內(nèi)部變革，農(nóng)險(xiǎn)從業(yè)人員積極性高昂。

“為了及時(shí)了解農(nóng)戶需求、幫他們解憂，我和團(tuán)隊(duì)幾乎每周都來(lái)到村子里調(diào)研。”在魚塘邊，大地財(cái)險(xiǎn)惠州中支總經(jīng)理助理翁小峰曬得黝黑，笑著和記者講起團(tuán)隊(duì)的工作。隨著深入了解市場(chǎng)，該公司在惠州地區(qū)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了淡水水產(chǎn)養(yǎng)殖疾病疫病保險(xiǎn)，充分貼合農(nóng)戶關(guān)切，截至2022年1月底，已為當(dāng)?shù)?00余戶水產(chǎn)養(yǎng)殖戶提供了超4300萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)保障。

在創(chuàng)新特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的賽道上，各家公司都在努力使出渾身解數(shù)。人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司黨委委員、副總經(jīng)理方曉棟表示：“廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的空間在特色農(nóng)產(chǎn)品，這已經(jīng)成為全行業(yè)的認(rèn)知。”

調(diào)研中記者了解到，為鼓勵(lì)創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)，廣東各家保險(xiǎn)公司也相應(yīng)地在公司組織架構(gòu)和人員、車輛配備上給予傾斜和調(diào)整。例如，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司廣東分公司將“農(nóng)險(xiǎn)部門”細(xì)分成“種植險(xiǎn)業(yè)務(wù)部”和“養(yǎng)殖險(xiǎn)業(yè)務(wù)部”，以便更有針對(duì)性地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

“創(chuàng)新險(xiǎn)種對(duì)于公司而言可以在業(yè)務(wù)考核、保費(fèi)增量、品牌形象上帶來(lái)‘三贏’。”吳自強(qiáng)表示，以創(chuàng)新險(xiǎn)種為抓手打開(kāi)市場(chǎng)的理念在全公司上下已形成了共識(shí)，在該公司農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部還專門設(shè)立了創(chuàng)新發(fā)展板塊。

原先的小眾農(nóng)產(chǎn)品也成為了保險(xiǎn)公司眼中的“富礦”。魏安源表示，各家保險(xiǎn)公司在中標(biāo)后，不僅像此前那樣立足于中標(biāo)區(qū)域與中標(biāo)期限內(nèi)進(jìn)行發(fā)展，還必須在產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫。“為了拓寬市場(chǎng)，我們?cè)诔梢?guī)模農(nóng)產(chǎn)品之外的一些其他品種，如食用菌、油茶等農(nóng)產(chǎn)品上積極進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)。”魏安源說(shuō)。

創(chuàng)新的可持續(xù)發(fā)展也離不開(kāi)制度的護(hù)航。廣東通過(guò)加大保護(hù)力度，為創(chuàng)新產(chǎn)品保駕護(hù)航，為創(chuàng)新?lián)窝鼔涯憽?/p>

在農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，廣東提出“要加快模式及技術(shù)創(chuàng)新。實(shí)施創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制，對(duì)首創(chuàng)性的特色險(xiǎn)種，首次開(kāi)辦可探索采用指定方式，由首創(chuàng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)”。同時(shí)，部分地市探索給予中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與地方特色農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)政策傾斜，對(duì)于各地統(tǒng)一招標(biāo)范圍外新增的創(chuàng)新型地方特色險(xiǎn)種，允許中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與承辦。

記者在調(diào)研中統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，《實(shí)施意見(jiàn)》印發(fā)以來(lái)，保險(xiǎn)公司針對(duì)全省20個(gè)地市數(shù)十個(gè)特色農(nóng)業(yè)品種的生產(chǎn)分布、風(fēng)險(xiǎn)狀況、保障需求開(kāi)展了調(diào)研，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新穩(wěn)步向前，涌現(xiàn)出湛江菠蘿產(chǎn)值險(xiǎn)、“生豬活體抵押+保單增信+銀行授信”等一批全國(guó)首創(chuàng)、具有嶺南特色的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)案例。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也緊抓特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展政策紅利期，聯(lián)合高校、科研單位開(kāi)展創(chuàng)新研究，加快需求調(diào)研和產(chǎn)品研發(fā)。如，人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合瑞士再保險(xiǎn)、廣東海洋大學(xué)成立“粵港澳大灣區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心”，中華財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合華南農(nóng)業(yè)大學(xué)設(shè)立了“農(nóng)林風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)驗(yàn)室”。

記者手記

以特色險(xiǎn)種小切口

做好服務(wù)鄉(xiāng)村振興大文章

增城荔枝、徐聞菠蘿、德慶南藥、江門鰻魚、白蕉海鱸……行走在廣東省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線，你會(huì)驚嘆這里物華天寶、山水豐茂。在這里，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的場(chǎng)景和經(jīng)濟(jì)模式與北方主糧產(chǎn)區(qū)大為不同：電商的高速發(fā)展讓嶺南佳果、特色水產(chǎn)走遍天下;同時(shí)，糅合科技創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、文化旅游優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園正興起。

因此，面對(duì)臺(tái)風(fēng)侵襲、暴雨災(zāi)害，乃至罕見(jiàn)的旱情、寒潮，廣東省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有更多需要考量的維度：

從產(chǎn)品種類上，種類多且體量小，難以用中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種“陽(yáng)光普照”式地覆蓋;

從地域分布上，分布散且區(qū)位因素復(fù)雜，廣深佛等城市化程度高的地區(qū)農(nóng)業(yè)體量小，而粵東粵西粵北面臨著財(cái)政緊張的問(wèn)題;

從經(jīng)濟(jì)價(jià)值上，特色農(nóng)作物單價(jià)高，高風(fēng)險(xiǎn)高收益之下更需保障。

在這片擁有改革創(chuàng)新基因的土地，農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展邁開(kāi)步伐，以特色險(xiǎn)種的小切口做好農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)的大文章，化制度之利為創(chuàng)新動(dòng)能，一個(gè)個(gè)因地制宜、量身定制的特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)應(yīng)時(shí)而生。權(quán)責(zé)下放盤活市場(chǎng)活力，一場(chǎng)“你追我趕”的農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)逐正在展開(kāi)，并為鄉(xiāng)村振興帶來(lái)更大嬗變。